小家庭‘上车’后，除了每月喘不上气的‘还债’，全无安全感？

遇到过很多的家庭和年轻人，一致感叹：挣的够不上花的！

你们这些理财顾问的建议我们都懂,事业刚起步，买了房贷了款，成了家有了娃，肩膀上的担子不轻，人生的不确定因素也有很多，只是没钱啊？！我们知道要存钱养老、要存钱防病、要存钱预防万一，但是这一切都是有个大前提，那就是我要有足够的余钱去做这些啊！！！每个月就算存$500吧，一年下来也就是$6,000，你说能干嘛？

你们听说过电油混动力 hybrid 的车子，还没有听说过Hybird 理财+保险计划吧? 今天就要带你们开开眼界啦！

案例：Jason，男，35岁，在一家公司做一个普通的白领，税后收入每月到手$4500，一个老婆一个孩子，一套房子，一辆车。有$45万的贷款，太太暂时在家照顾孩子。Jason是家里唯一的顶梁柱。

分析：这个案例其实非常普通，一般35岁左右的年轻人刚刚成家立业，收入有限但其实债务还是很沉重的。特别是对于单收入的家庭来说，需要应付的支出很多，但是抗风险能力还是有限。

小船刚刚出港，如何才能织好最基本、最简单的安全网来保护自己以及家人呢？

首先还是要从需求入手，既然经济能力有限，那么就应该从最最基本的需求入手：

1. 有能力支付房贷。谁也不想要在面临家庭成员出现健康或者生命意外的同时，还因为还不起房贷而流离失所，这种伤痛是精神和经济上的双重打击

2. 有能力在因为疾病而导致无法正常工作时，依旧按时还房贷，同时还能应付医疗费用的开支。有一点需要普及一下，我们的健康卡只负责医院内的费用，而后续治疗以及药费是需要自己承担的

3. 有能力储蓄。当自己65岁退休时还有一些储蓄可以贴补退休生活，政府提供的养老金那是远远不足以应付我们退休生活支出的。靠别人不如靠自己，手里有钱，心里不慌。

因此我们为Jason 准备这个Hybird 套餐：

【月费】$558

【存款周期】从现在开始供到64岁止

让你‘敢’生病

当有重大疾病发生时（包含了31种疾病，其中糖尿病、中风、肿瘤等都在包含在内），Jason可以得到一张$25万的支票用来贴补他的房贷、弥补因为疾病无法工作而造成的收入损失，让家庭能够在一段时期内如常生活下去，有一个喘息的机会，让Jason身体康复，生活重新回到正轨

让你‘不怕‘万一

死亡：如果发生任何意外、疾病导致Jason死亡的话。他将会留给妻儿$50万的保险赔付款，至少让妻儿能够面临失去亲人打击的重压之下，减轻家庭的经济负担。让Jason的家人得以有机会重整心情和状态，给孩子正常的教育支持，给妻子有机会外出找工作，照顾家庭。

让你‘有底气’ 谈退休

如果没有上述任何不幸情况发生，那么当Jason 65岁退休之际，他的现金储蓄账户内将会有$23万多，并且这个钱是保证逐年递增的。到了Jason 75岁，可能需要住到NURSING HOUSE---老年护理院的时候，账户内将会有$32万多供他安心使用。Jason可以完全按照自己的意愿进行自由的选择，他可以选择一次性取出，也可以选择按每个月取出。当他百年后，$50万死亡赔付减去Jason取出的数额，剩余的部分将会以死亡赔付的形式授予Jason自己指定的受益人。

其实这个套餐内包含了：

一份终身的人寿保险 + 一份终生的重大疾病险 + 一份终生的养老储蓄计划

但是其价格远远要比单独购买便宜太多，这也就是Hybird名字的由来。

其实好的理财计划并没有那么昂贵！一份合格的理财计划和产品一定是要能够让人消费得起、照顾周全、真正为特定的个体、家庭量身定做的。每一个人不同的人生阶段，每一个不同的家庭所面临的挑战和目标都是不同的，并没有一个标准答案。

但是我也要说，在这个行业那么久，每天面对不同的群体和客户，特别是年轻的客人：有限的收入、沉重的债务负担、很多的支出。真心为他们捏一把汗，但是我们常说聚沙成塔，就像Jason如此，每个月存$500，随着挣钱能力的增加，可能刚开始的时候觉得比较困难，但是我相信5年后，这每个月的$500并不会给家庭带来沉重的家庭负担，相反，一旦有些风险发生的话，这个小小的家庭的抗风险能力却是异常的坚实稳固。同时将来的个人退休生活也已经考虑进去，不失为一个非常好的套餐计划

我们总觉得风险很遥远

我们总以为退休很遥远

是的! 我相信它们都很遥远，但是虽然遥远不代表它们不会发生。如果一切准备妥帖，那么我们就真的能够踏踏实实，安享当下的每一个瞬间。

本文内容旨在分享讨论关于金融理财方面的一般信息.

并非旨在诱使购买，销售特定的投资理财保险产品.

有意投资者请与其理财顾问讨论个人境况，听取专业意见。

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